Auto līzinga papildu izmaksas: ko pieskaitīt ikmēneša maksājumam

Līzinga piedāvājumā visredzamākais skaitlis parasti ir ikmēneša maksājums. Tas ir svarīgs, bet neparāda visu, ko auto īpašnieks maksās. Daļa izmaksu ir līgumā, daļa rodas no paša auto lietošanas, un daļu nosaka likumi.

Šajā rakstā apskatām, kādas papildu izmaksas jāpieskaita auto līzinga maksājumam. Raksta beigās ir vienkārša shēma, kā sastādīt savu mēneša budžetu pirms lēmuma.

Kāpēc ikmēneša maksājums nav visa summa

Auto līzinga maksājums sedz auto cenas daļu, ko finansē līzinga devējs, un finansēšanas izmaksas. Tas nesedz to, kas nepieciešams, lai auto varētu likumīgi un droši braukt.

Kopējās auto izmaksas veido trīs grupas:

• izmaksas pirms vai līguma noslēgšanas brīdī, piemēram, pirmā iemaksa un noformēšanas maksas;
• regulāras izmaksas līguma laikā, piemēram, apdrošināšana, nodokļi, degviela un apkope;
• nejaušas vai papildu izmaksas, piemēram, remonts, nokavējuma procenti vai maksa par līguma izbeigšanu pirms termiņa.

Ja plānojat tikai maksājumu, var izrādīties, ka mēneša budžetā nepietiek vietas pārējam.

Izmaksas pirms līguma un tā noslēgšanas brīdī

Pirmā iemaksa

NORD Credits auto līzingam pirmā iemaksa ir no 10 % no auto cenas. Tā ir summa, kas jāsamaksā no saviem līdzekļiem, pirms līzinga devējs finansē pārējo. Jo lielāka iemaksa, jo mazāka summa jāfinansē, bet jo lielāka summa jāatrod uzreiz.

Vienkāršs piemērs aritmētikai: ja auto maksā 20 000 €, 10 % ir 2000 €. Tā ir tikai ilustrācija, nevis piedāvājums.

Līguma noformēšanas un citas vienreizējās maksas

Daudziem finansēšanas produktiem ir līguma noformēšanas maksa. Dažkārt ir arī citi vienreizēji izdevumi. Šīs maksas var ietekmēt kopējās izmaksas vairāk, nekā šķiet no ikmēneša maksājuma. Pirms parakstīšanas pārbaudiet, vai piedāvājumā ir norādīta:

• līguma noformēšanas maksa;
• ikmēneša apkalpošanas vai administrēšanas maksa, ja tāda ir;
• jebkura cita maksa, kas saistīta ar līgumu.

Auto reģistrācija

Pēc auto iegādes tas jāreģistrē Ceļu satiksmes drošības direkcijā (CSDD). Par reģistrāciju, numurzīmēm un citām darbībām jāmaksā valsts nodevas. Aktuālās summas vienmēr pārbaudiet CSDD mājaslapā, jo tās var mainīties.

Ja auto iegādājaties no cita valsts pārdevēja, var rasties vēl papildu izdevumi, piemēram, transportēšana vai papildu dokumentu kārtošana.

Regulāras izmaksas līguma laikā

Obligātā apdrošināšana (OCTA)

Obligātā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana ir nepieciešama visiem auto, kas piedalās satiksmē. Tās cena atkarīga no vairākiem faktoriem, piemēram, no vadītāja pieredzes, auto īpašībām un iepriekšējiem negadījumiem. Cenas var būt ļoti atšķirīgas, tāpēc ir vērts iegūt vairākus piedāvājumus.

KASKO apdrošināšana

KASKO sedz arī jūsu paša auto bojājumus vai zādzību. Likums to neprasa, bet līzinga gadījumā auto līguma laikā ir finansētāja nodrošinājums, tāpēc līzinga devēji parasti prasa KASKO. Precīzas prasības par apdrošināšanu norādītas līguma nosacījumos, un tās jāizlasa pirms parakstīšanas.

Ņemiet vērā:

• KASKO cena bieži ir būtiska summa gadā, īpaši jaunam vai dārgākam auto;
• apdrošināšanu parasti var maksāt vienā maksājumā vai pa daļām, bet pa daļām maksājot, kopējā summa var būt lielāka;
• polisei ir pašrisks, tātad atlīdzības gadījumā daļu izmaksu segsiet pats.

Transportlīdzekļa ekspluatācijas nodoklis

Latvijā par auto, kas reģistrēts uz privātpersonu, jāmaksā transportlīdzekļa ekspluatācijas nodoklis. Tā apmērs ir atkarīgs no auto parametriem, piemēram, motora jaudas, pilnās masas un CO₂ izmešiem. Precīzu summu konkrētam auto var uzzināt CSDD vai VID oficiālajos avotos. Pirms auto izvēles ir vērts to pārbaudīt, jo divi līdzīgi auto var atšķirties gan nodokļa, gan apdrošināšanas ziņā.

Tehniskā apskate

Auto regulāri jāiziet valsts tehniskā apskate. Par to ir jāmaksā, un, ja tiek konstatētas problēmas, jāsedz arī remonta izmaksas, lai apskati varētu nokārtot atkārtoti. Apskates biežums ir atkarīgs no auto vecuma, tāpēc vecākam auto tā jāplāno biežāk.

Degviela vai uzlāde

Degvielas izmaksas ir atkarīgas no auto patēriņa, nobraukuma un cenām. Ja izmantojat elektroauto, jārēķina elektrības vai publisko uzlādes punktu izmaksas. Lai noteiktu savu reālo summu, ņemiet vērā, cik kilometru nobraucat mēnesī, nevis tikai ražotāja norādīto patēriņu.

Apkope un rezerves daļas

Regulārā apkope ietver eļļas maiņu, filtrus, bremžu uzlikas un citus mezglus. Vecākam auto vai auto ar lielu nobraukumu ir jārēķinās ar lielākiem un mazāk prognozējamiem remonta izdevumiem. Jaunam auto var būt garantija, taču tā neattiecas uz visu, piemēram, uz nolietojamām detaļām.

Riepas

Riepu maiņa, uzglabāšana un nolietoto riepu nomaiņa ir atsevišķs izdevums. Tas ir īpaši jūtams, ja auto ir lieli diski vai specifiskas riepas.

Stāvvieta un citi ikdienas izdevumi

Atkarībā no dzīvesvietas var būt jāmaksā par stāvvietu, ceļu nodevām vai pilsētas stāvēšanas zonām. Mazie ikdienas izdevumi, piemēram, mazgāšana, stikla šķidrums un citi, arī summējas gada laikā.

Nejaušas un līgumā paredzētas papildu izmaksas

Nokavējuma procenti un līgumsodi

Ja maksājums netiek veikts laikā, līgumā parasti ir paredzēti nokavējuma procenti vai līgumsods. Tāpat nokavējums var ietekmēt jūsu kredītvēsturi. Pirms parakstīšanas izlasiet, kādi ir šie nosacījumi un kad tie tiek piemēroti.

Pirmstermiņa atmaksa vai līguma izbeigšana

Dažos līgumos par pirmstermiņa atmaksu vai izbeigšanu jāmaksā papildu maksa. Citos tās nav. Tas jāskatās konkrētajā piedāvājumā. Ja domājat, ka nākotnē varētu vēlēties līgumu slēgt ātrāk vai pārdot auto, šis nosacījums ir svarīgs.

Remonts pēc bojājumiem

Ja auto tiek bojāts, bet apdrošināšana neattiecas uz konkrēto gadījumu vai atlīdzība ir mazāka par zaudējumiem, starpība jāsedz pašam. Līzinga maksājums jāturpina maksāt arī tad, ja auto remontā nevar lietot.

Auto vērtības samazināšanās

Auto zaudē vērtību ar laiku. Tā nav izmaksa, ko maksājat katru mēnesi, bet tā ietekmē rezultātu, ja vēlāk vēlaties auto pārdot. Pārdošanas cena var būt zemāka par atlikušo līzinga summu, īpaši līguma sākumā un pie ilgiem termiņiem.

Kopsavilkuma tabula

Kā sastādīt reālu auto budžetu

Lai redzētu, cik auto patiešām maksās mēnesī, izmantojiet šādu shēmu:

1. Ierakstiet ikmēneša līzinga maksājumu no piedāvājuma, kā arī visas regulārās maksas.
2. Pieskaitiet OCTA un KASKO, sadalot gada summu 12 mēnešos.
3. Pieskaitiet ekspluatācijas nodokli, arī dalot 12 mēnešos.
4. Pieskaitiet degvielu vai uzlādi, balstoties uz jūsu faktisko nobraukumu.
5. Pievienojiet apkopi, riepas un tehnisko apskati kā ikmēneša rezervi.
6. Pievienojiet drošības rezervi neparedzētiem izdevumiem.

Iegūto kopsummu salīdziniet ar saviem regulārajiem ienākumiem un obligātajiem izdevumiem. Ja pēc visiem izdevumiem budžetā neatliek rezerves, ir vērts pārdomāt lētāku auto, mazāku summu, garāku vai īsāku termiņu vai lielāku pirmo iemaksu.

Nav vienotas „drošas” proporcijas, kas derētu visiem. Ģimenes ar bērniem, kredītsaistībām vai nestabiliem ienākumiem var atļauties dažādus auto izdevumus. Svarīgi ir godīgi izvērtēt savu situāciju.

Kopējās izmaksas, ne tikai ikmēneša maksājums

Līzinga vai kredīta piedāvājumus nevar salīdzināt tikai pēc ikmēneša maksājuma. Garāks termiņš parasti samazina mēneša maksājumu, bet palielina kopējo summu, ko atmaksāsiet. Tāpēc jāskatās uz:

• kopējo atmaksājamo summu;
• visām maksām, ne tikai procentu likmi;
• GPL (gada procentu likmi), kas ietver komisijas un ir vienīgais salīdzināmais rādītājs.

Lai redzētu, kā maksas ietekmē kopējo summu, apskatiet NORD Credits reprezentatīvo piemēru. Tas ir aizdevumam, nevis konkrētam auto līzinga piedāvājumam, taču parāda, kāpēc likme un GPL var būt ļoti atšķirīgi.

Reprezentatīvais piemērs. Aizdevuma summa 2000 €, termiņš 84 mēneši, fiksētā procentu likme 12 % gadā (1 % mēnesī), līguma noformēšanas maksa 200 €, ikmēneša apkalpošanas maksa 3,02 €, ikmēneša maksājums 41,86 €, kopējā atmaksājamā summa 3515,51 €, GPL 19,48 %.

Redzams, ka likme 12 % gadā un GPL 19,48 % nav viens un tas pats. Starpību rada maksas. Tāpēc, salīdzinot piedāvājumus, vienmēr jāskatās GPL un kopējā atmaksājamā summa.

Kredīts vai līzings: kā izmaksas atšķiras

Ja vēl izvēlaties starp finansēšanas veidiem, vērts salīdzināt izmaksu struktūru. Ar auto līzingu NORD Credits piedāvā pirmo iemaksu no 10 % no auto cenas, līzinga summu līdz 35 000 € un termiņu no 12 līdz 84 mēnešiem. Ar autokredītu pirmā iemaksa nav vajadzīga, bet auto jāiegādājas 30 dienu laikā pēc līguma noslēgšanas.

Abos gadījumos auto uzturēšanas izmaksas ir tādas pašas: apdrošināšana, nodokļi, degviela un apkope. Atšķiras tas, kā tiek sadalītas īpašuma tiesības, kādas ir līguma prasības un kādas maksas piemēro. Šīs atšķirības jāizlasa katrā piedāvājumā atsevišķi.

Ko pārbaudīt pirms parakstīšanas

Pirms līguma parakstīšanas pārliecinieties, ka zināt atbildes uz šiem jautājumiem:

• Kāda ir kopējā atmaksājamā summa visā termiņā?
• Kāds ir GPL un kādas maksas tajā iekļautas?
• Vai ir noformēšanas maksa un ikmēneša maksas?
• Kādi apdrošināšanas nosacījumi ir obligāti?
• Kas notiek, ja maksājums tiek nokavēts?
• Vai ir maksa par pirmstermiņa atmaksu?
• Kas notiek, ja auto tiek bojāts vai nozagts?

Ja kaut kas nav skaidrs, jautājiet pirms parakstīšanas. Jums ir tiesības lēmumu pieņemt, kad esat visu sapratis.

Kā noris pieteikšanās NORD Credit

Pieteikumu var iesniegt tiešsaistē. Vajadzīgs bankas konta izraksts par pēdējiem 6 mēnešiem PDF vai JSON formātā. NORD Credits pēc pieteikuma izvērtēšanas pieņem lēmumu. Tāpat kā jebkuram kreditētājam, tam ir pienākums izvērtēt jūsu maksātspēju, tāpēc atteikums ir iespējams. Precīzi nosacījumi un GPL tiek sniegti piedāvājumā pirms līguma noslēgšanas.

Kopsavilkums

Auto līzinga maksājums ir tikai daļa no auto izmaksām. Pirms lēmuma pieņemšanas pieskaitiet pirmo iemaksu, noformēšanas maksas, apdrošināšanu, nodokļus, degvielu, apkopi un rezervi neparedzētiem izdevumiem. Pēc tam salīdziniet piedāvājumus pēc kopējās atmaksājamās summas un GPL, nevis tikai pēc mēneša maksājuma.

Līzings ir saistības, kas jāatmaksā visā līguma termiņā. Pirms parakstīšanas godīgi izvērtējiet, vai šo maksājumu kopā ar auto uzturēšanas izmaksām spēsiet segt arī tad, ja ienākumi vai izdevumi mainās.

Ja vēlaties redzēt, kāds varētu būt maksājums, aprēķiniet to auto līzinga lapā. Aprēķins palīdzēs jums izvērtēt iespējas, un lēmumu pieņemsiet jūs pats.