Fiksēta vai mainīga procentu likme patēriņa kredītam

Izvēloties patēriņa kredītu, līdzās summai un termiņam jāizlemj arī par procentu likmes veidu. Likme var būt fiksēta vai mainīga. No tās atkarīgs, vai ikmēneša maksājums kredīta laikā paliks nemainīgs vai var mainīties.

Šajā rakstā paskaidrojam, kā abi veidi darbojas, kādi ir to riski un uz ko vērst uzmanību, salīdzinot piedāvājumus.

Kas ir fiksēta un mainīga procentu likme

Fiksēta procentu likme līguma darbības laikā nemainās. Likme, kas norādīta līgumā, ir spēkā līdz pēdējam maksājumam, ja vien līgumā nav paredzēts citādi. Maksājumu grafiks ir zināms jau sākumā.

Mainīga procentu likme var mainīties kredīta laikā. Parasti tā sastāv no divām daļām: atsauces likmes un kreditētāja uzcenojuma. Atsauces likme ir kāds tirgus rādītājs, piemēram, starpbanku procentu likme. Ja tā mainās, mainās arī jūsu likme un reizēm arī maksājums. Kā tieši likme tiek pārrēķināta un cik bieži, jāskatās konkrētajā līgumā.

Salīdzinājums vienuviet

Kad fiksēta likme var būt piemērotāka

Fiksēta likme noder, ja jums svarīgi precīzi zināt, cik katru mēnesi jāmaksā. Tas īpaši attiecas uz ilgākiem termiņiem. Jo garāks kredīta termiņš, jo vairāk laika likmei mainīties, ja tā būtu mainīga.

Fiksēta likme ir saprotama arī tad, ja jūsu ienākumi ir nemainīgi un budžetā nav lielas rezerves. Nemainīgu maksājumu ir vieglāk iekļaut ikmēneša izdevumos.

Jāņem vērā arī otra puse. Ja tirgus likmes pēc līguma noslēgšanas samazinās, fiksētā likme automātiski nesamazināsies. Par noteiktību jūs maksājat ar to, ka nevarat gūt labumu no iespējamā likmju krituma.

Kad mainīga likme var būt pieņemama

Mainīgā likme dažkārt sākumā ir zemāka nekā fiksētā, taču tā nav garantija. Tā var būt pieņemama, ja kredīts ir īstermiņa vai ja jūs varat droši pārņemt augstāku maksājumu, ja likmes pieaugtu.

Pirms izvēlaties mainīgu likmi, godīgi atbildiet uz diviem jautājumiem:

• Vai jūsu budžets izturētu augstāku ikmēneša maksājumu, nekā norādīts sākumā?
• Vai jums ir uzkrājumi, no kuriem segt starpību, ja maksājums pieaugtu?

Ja atbilde uz kādu no tiem ir nē, mainīgā likme var radīt papildu spriedzi. Kredīts ir saistības, kas jāatmaksā neatkarīgi no tā, kā mainās tirgus apstākļi.

Kas jāpārbauda līgumā

Neatkarīgi no likmes veida, pirms parakstīšanas pārbaudiet šos punktus:

• Likmes veids. Vai likme ir fiksēta visam termiņam, vai tā var mainīties.
• Izmaiņu noteikumi. Ja likme ir mainīga, pēc kā tā tiek noteikta, cik bieži pārskatīta un vai ir kāds ierobežojums.
• Maksas. Līguma noformēšanas maksa, ikmēneša apkalpošanas maksa un citi maksājumi, kas nav iekļauti procentos.
• GPL. Gada procentu likme, kas ietver procentus un maksas. Tas ir vienīgais rādītājs, kas ļauj salīdzināt dažādus piedāvājumus.
• Kopējā atmaksājamā summa. Cik kopā jāatdod visā termiņā.
• Priekšlaicīga atmaksa. Kādi ir nosacījumi, ja vēlaties kredītu atmaksāt agrāk.

Ar mainīgu likmi GPL parasti aprēķina, pieņemot, ka likme kredīta laikā nemainīsies. Tāpēc šāds GPL nerāda, cik dārgs kredīts kļūs, ja likmes pieaugs.

Kāpēc nepietiek skatīties tikai uz likmi vai maksājumu

Zema likme vēl nenozīmē zemas kopējās izmaksas. Ja kredītam ir noformēšanas maksa vai ikmēneša apkalpošanas maksa, tās palielina kopējo summu. Tieši tāpēc jāskatās uz GPL un kopējo atmaksājamo summu.

Arī zems ikmēneša maksājums var būt maldinošs. To bieži panāk, pagarinot termiņu, bet tad kopumā jāsamaksā vairāk. Pirms lēmuma salīdziniet vismaz divus termiņa variantus un paskatieties, kā mainās kopējā summa.

Kā ar fiksēto likmi darbojas NORD Credits

NORD Credits patēriņa kredītam piemēro fiksētu procentu likmi no 1 % mēnesī (12 % gadā). Tas nozīmē, ka likme līguma laikā nemainās. Kredīta summa ir no 500 līdz 15 000 €, termiņš no 12 līdz 84 mēnešiem.

Lai redzētu, kā likme, maksas un termiņš kopā ietekmē izmaksas, apskatiet reprezentatīvo piemēru:

• aizdevuma summa: 2000 €
• termiņš: 84 mēneši
• fiksētā procentu likme: 12 % gadā (1 % mēnesī)
• līguma noformēšanas maksa: 200 €
• ikmēneša apkalpošanas maksa: 3,02 €
• ikmēneša maksājums: 41,86 €
• kopējā atmaksājamā summa: 3515,51 €
• GPL: 19,48 %

Piemērs rāda, ka GPL ir augstāka par procentu likmi, jo tajā ietvertas arī maksas. Tāpēc salīdzināšanai der tieši GPL. Precīzi nosacījumi un GPL jūsu gadījumā tiks norādīti piedāvājumā pirms līguma parakstīšanas.

Ja kredīts nepieciešams automašīnas iegādei, iespējams apskatīt arī autokredītu. Tam pirmā iemaksa nav vajadzīga, bet auto jāiegādājas 30 dienu laikā pēc līguma noslēgšanas.

Kā noris pieteikšanās

Pieteikumu iesniedz tiešsaistē. Vajadzīgs bankas konta izraksts par pēdējiem 6 mēnešiem PDF vai JSON formātā. NORD Credits izvērtē pieteikumu un vērtē jūsu maksātspēju, tostarp ņemot vērā kredītvēsturi. Lēmums tiek pieņemts pēc šī izvērtējuma, un atteikums ir iespējams.

Kā izlemt, kas jums der

Izvēlieties pēc šādas kārtības:

1. Aprēķiniet, cik jūs varat droši maksāt katru mēnesi, ņemot vērā pārējos regulāros izdevumus un nelielu rezervi.
2. Izlemiet, vai varat pieņemt maksājuma izmaiņu risku. Ja nē, fiksēta likme ir paredzamāka.
3. Salīdziniet piedāvājumus pēc GPL un kopējās atmaksājamās summas, ne tikai pēc ikmēneša maksājuma.
4. Izlasiet visu līgumu, īpaši par maksām un priekšlaicīgu atmaksu.
5. Aizņemieties tikai tik, cik patiešām nepieciešams.

Ja kāds no punktiem paliek neskaidrs, labāk uzdot jautājumu pirms parakstīšanas, nevis pēc tam.

Nākamais solis

Ja apsverat patēriņa kredītu, lapā Patēriņa kredīts varat aprēķināt ikmēneša maksājumu pie dažādām summām un termiņiem. Salīdziniet rezultātus ar savu budžetu un pārliecinieties, ka maksājums ir piemērots arī ilgākā laikā.