Patēriņa kredīts kopā ar partneri vai līdzaizņēmēju: kas jāzina

Doma ņemt kredītu kopā ar partneri vai citu tuvu cilvēku bieži rodas, ja kopīgi plānojat lielāku izdevumu, piemēram, remontu vai ģimenes auto. Vai tas ir iespējams, atkarīgs no konkrētā kreditētāja nosacījumiem. Šajā rakstā paskaidrojam, kā šāda kopīga aizņemšanās parasti darbojas, kādu atbildību tā rada un ko vērts pārdomāt pirms pieteikuma.

Īsi par galveno

• Daudzi kreditētāji kopīgu aizņemšanos pieļauj, bet ne visi. Nosacījumi atšķiras.
• Līdzaizņēmējs ir pilntiesīga kredīta puse, nevis tikai atbalstītājs.
• Abi aizņēmēji parasti atbild par visu kredīta summu, ne tikai par savu daļu.
• Lēmumu vienmēr pieņem kreditors pēc pieteikuma izvērtēšanas. Atteikums ir iespējams arī tad, ja pieteikumā ir divi cilvēki.

Ko nozīmē līdzaizņēmējs

Līdzaizņēmējs ir persona, kas kopā ar jums slēdz kredītlīgumu un kļūst par otru aizņēmēju. Abi saņemat vienus un tos pašus līguma nosacījumus: summu, termiņu, likmi un maksas.

Praksē tas nozīmē:

• abi paraksta līgumu;
• abu ienākumi un saistības tiek ņemti vērā, izvērtējot maksātspēju;
• ja viens aizņēmējs nemaksā, kreditors var vērsties pie otra;
• kredīts var ietekmēt abu iespējas aizņemties nākotnē.

Par partneri šajā kontekstā runājam tad, ja otrs aizņēmējs ir dzīvesbiedrs vai cilvēks, ar kuru dzīvojat kopā. Juridiski svarīgi ir nevis attiecību statuss, bet tas, ka abi ir līguma puses.

Līdzaizņēmējs, galvotājs un partneris: kāda atšķirība

Šos jēdzienus bieži jauc.

Svarīgi ir tas, ka partneris, kas nav parakstījis līgumu, formāli nav kredīta puse. Tomēr ikdienā kredīta maksājumi bieži ietekmē visu mājsaimniecības budžetu. Ja dzīvojat kopā, vērts ir pārrunāt arī to, kā maksājumi tiks dalīti.

Jautājumus par laulāto mantisko stāvokli un to, kā kredīts var ietekmēt kopīgo īpašumu, labāk precizēt pie jurista. Šādi gadījumi ir atšķirīgi, un vispārīgs raksts tos nevar aizstāt.

Vai to var darīt NORD Credit

NORD Credit patēriņa kredīts ir paredzēts summām no 500 līdz 15 000 €, ar termiņu no 12 līdz 84 mēnešiem. Pieteikumu iesniedz tiešsaistē, un tam nepieciešams bankas konta izraksts par 6 mēnešiem (PDF vai JSON).

Šajā rakstā mēs neapgalvojam, ka pieteikumu var iesniegt kopā ar līdzaizņēmēju. Šādas iespējas nosacījumi nav norādīti informācijā, uz kuras balstīts šis raksts. Pirms pieteikuma iesniegšanas pārbaudiet to produkta lapā vai noskaidrojiet pie NORD Credit. Precīzi nosacījumi un GPL ir redzami piedāvājumā pirms līguma slēgšanas.

Ko kreditors vērtē, ja ir divi aizņēmēji

Kreditoram ir pienākums izvērtēt maksātspēju. Ja pieteikumā ir divi cilvēki, parasti tiek skatīts:

• abu regulārie ienākumi;
• abu esošās saistības, piemēram, citi kredīti, līzings vai kredītkartes;
• ikmēneša izdevumi, ko var noteikt no konta izraksta;
• iepriekšējā maksājumu disciplīna, ieskaitot ierakstus Kredītinformācijas birojā.

Otra aizņēmēja pievienošana negarantē labvēlīgāku lēmumu. Ja vienam no aizņēmējiem ir lielas saistības vai kavēti maksājumi, tas var ietekmēt visa pieteikuma izvērtējumu. Tāpēc nav pareizi pieņemt, ka divu cilvēku ienākumi automātiski nozīmē apstiprinājumu.

Riski, ko vērts apzināties

Kopīga aizņemšanās rada saistības abiem. Pirms lēmuma padomājiet par šiem jautājumiem:

Solidārā atbildība

Ja līgumā abi aizņēmēji atbild solidāri, kreditors var pieprasīt visu parāda summu no jebkura no viņiem. Tas ir spēkā arī tad, ja savstarpēji esat vienojušies maksāt uz pusēm. Šāda vienošanās ir jūsu savstarpējā, nevis attiecībā pret kreditoru.

Attiecību izmaiņas

Kredīta termiņš var būt līdz 84 mēnešiem, tas ir septiņi gadi. Šajā laikā var mainīties dzīvesvieta, darbs, ienākumi vai attiecības. Kredīta saistības paliek spēkā neatkarīgi no tā.

Ietekme uz otra cilvēka iespējām

Kopīgs kredīts var samazināt abu iespējas saņemt citu finansējumu, jo kreditors, izvērtējot nākamos pieteikumus, ņem vērā esošās saistības.

Jautājumi, ko pārrunāt pirms pieteikuma

Pirms pieteikuma sēdieties kopā un atbildiet uz šiem jautājumiem:

• Kam kredīts tiek ņemts un cik tieši summas vajag?
• Kāds ikmēneša maksājums ir ērti segts no abu ienākumiem, ja viens no jums uz laiku zaudētu ienākumus?
• Kā tiks dalīti maksājumi un kas notiks, ja viens nevarēs maksāt?
• Vai abi izprotat visas maksas un kopējo atmaksājamo summu?
• Vai kredīta mērķis ir pietiekami svarīgs, lai uzņemtos saistības uz vairākiem gadiem?

Skatieties uz kopējām izmaksām, ne tikai uz ikmēneša maksājumu

Dalot maksājumu uz diviem cilvēkiem, tas var šķist mazāks, taču kredīta izmaksas tas nemazina. Salīdzināmais rādītājs ir GPL (gada procentu likme), jo tā ietver ne tikai procentus, bet arī komisijas un maksas.

NORD Credit reprezentatīvais piemērs: aizdevuma summa 2000 €, termiņš 84 mēneši, fiksētā procentu likme 12 % gadā (1 % mēnesī), līguma noformēšanas maksa 200 €, ikmēneša apkalpošanas maksa 3,02 €, ikmēneša maksājums 41,86 €, kopējā atmaksājamā summa 3515,51 €, GPL 19,48 %.

Šis piemērs rāda, ka kopējā atmaksājamā summa ir būtiski lielāka par aizņemto. Jo ilgāks termiņš, jo mazāks mēneša maksājums, bet jo lielāka kopējā summa. Pirms parakstīšanas salīdziniet piedāvājumus pēc GPL un kopējās atmaksājamās summas.

Ja kopīgs kredīts neder

Ja nolemjat, ka kopīga aizņemšanās nav piemērota, ir citi varianti:

• aizņemties mazāku summu un daļu segt no uzkrājumiem;
• pieteikties uz kredītu savā vārdā, ja jūsu ienākumi ir pietiekami;
• atlikt pirkumu un uzkrāt;
• ja plānojat auto, apsvērt autokredītu, kur auto jāiegādājas 30 dienu laikā pēc līguma.

Neviens no šiem variantiem pats par sevi neatrisina naudas jautājumus. Katrs no tiem ir jāizvērtē pēc jūsu ienākumiem un saistībām.

Pirms pieteikuma

Kredīts ir saistības, kas jāatmaksā pilnā apmērā, un kopīgs kredīts šīs saistības uzliek abiem. Izvērtējiet, vai ikmēneša maksājums paliek ērti segts arī tad, ja ienākumi uz laiku samazinās. Izlasiet piedāvājumu līdz galam un salīdziniet kopējās izmaksas.

Ja vēlaties redzēt, kāds varētu būt jūsu maksājums, aprēķiniet to patēriņa kredīta lapā, ievadot sev piemērotu summu un termiņu. Lēmumu NORD Credit pieņem pēc pieteikuma izvērtēšanas.