Patēriņa kredīts vai kredītkarte lielam pirkumam: kā salīdzināt

Liels pirkums, piemēram, mājsaimniecības tehnika, remonts vai mēbeles, bieži rada jautājumu: maksāt ar kredītkarti vai ņemt patēriņa kredītu. Vienota atbilde nepastāv. Tā ir atkarīga no pirkuma summas, no tā, cik ilgi plānojat atmaksāt, un no tā, cik stingri spējat ievērot maksājumu grafiku.

Šajā rakstā apskatām abu produktu atšķirības un to, kā salīdzināt kopējās izmaksas. Rakstā nav ieteikuma, kuru no tiem izvēlēties. Abos gadījumos tās ir saistības, kas jāatmaksā.

Kā darbojas patēriņa kredīts

Patēriņa kredītā jūs vienreiz saņemat noteiktu summu un atmaksājat to pēc grafika. Parasti zināmi:

• aizdevuma summa;
• termiņš mēnešos;
• procentu likme un citas maksas;
• ikmēneša maksājuma apmērs;
• kopējā atmaksājamā summa.

Ja likme ir fiksēta, ikmēneša maksājums visā termiņā nemainās. Tas ļauj iepriekš ieplānot izdevumus. Savukārt summa ir ierobežota ar līgumā noteikto, un papildu naudu no šī kredīta vēlāk iztērēt nevarēsiet.

Kā darbojas kredītkarte

Kredītkarte ir atjaunojams kredītlimits. Jūs izmantojat daļu no limita, atmaksājat un varat to izmantot atkārtoti. Parasti katru mēnesi jāveic vismaz minimālais maksājums, bet atlikums, kas nav dzēsts, turpina aprēķināt procentus.

Kartei ir arī plusi. Ja pirkuma summu izdodas atmaksāt noteiktajā bezprocentu periodā, ja karte šādu periodu piedāvā, procentu maksājumu var nebūt. Taču nosacījumi dažādiem produktiem atšķiras: no tā, kuri darījumi ietilpst bezprocentu periodā, līdz tam, kādas maksas piemēro par kartes apkalpošanu vai skaidras naudas izņemšanu. Tie jāizlasa līgumā, nevis jāpieņem pēc reklāmas.

Galvenās atšķirības vienuviet

Kad lielam pirkumam var piestāvēt patēriņa kredīts

Patēriņa kredīts var būt piemērotāks, ja:

• pirkuma summa ir liela un to nevar atmaksāt dažu mēnešu laikā;
• vēlaties zināmu ikmēneša maksājumu un galīgo atmaksas datumu;
• nevēlaties, lai pirkuma parāds sajaucas ar ikdienas izdevumiem.

Fiksēts grafiks palīdz saprast, cik ilgi būsiet saistīts ar šo maksājumu. No otras puses, termiņš var būt ilgs, un tad kopējā atmaksājamā summa ir lielāka nekā aizņemtā summa. Par to vairāk nākamajā sadaļā.

Kad var piestāvēt kredītkarte

Kredītkarte var noderēt, ja:

• pirkuma summa ir pieticīga un to plānojat atmaksāt īsā laikā;
• esat pārliecināts, ka spēsiet atmaksāt visu summu bezprocentu periodā, ja tāds ir spēkā;
• varat saglabāt disciplīnu un nepalielināt parādu ar jauniem pirkumiem.

Karte kļūst dārga, ja liela pirkuma parāds paliek uz ilgu laiku un tiek maksāts tikai minimums. Tad procenti tiek aprēķināti uz atlikušo summu, un atmaksa var ievilkties.

Kā salīdzināt kopējās izmaksas

Neskatieties tikai uz ikmēneša maksājumu. Zems maksājums bieži nozīmē garāku termiņu un lielāku kopējo summu. Lai salīdzinājums būtu godīgs, uzziniet un pierakstiet katram variantam:

1. GPL (gada procentu likmi). Tā ietver procentus un obligātās maksas, tāpēc ir vienīgais salīdzināmais rādītājs. Nominālā procentu likme vien nav pietiekama.
2. Visas maksas. Līguma noformēšanas maksa, ikmēneša apkalpošanas maksa, kartes gada maksa, maksa par izmantošanu vai nokavējumu.
3. Kopējo atmaksājamo summu visā periodā.
4. Ko notiek, ja maksājums tiek nokavēts. Kādi ir nokavējuma procenti un maksas.
5. Vai var atmaksāt agrāk un kādas izmaksas ar to saistītas.

Sniedzam NORD Credits patēriņa kredīta piemēru, lai redzētu, kā izskatās šāds aprēķins.

NORD Credits reprezentatīvais piemērs

Aizdevuma summa 2000 €, termiņš 84 mēneši, fiksētā procentu likme 12 % gadā (1 % mēnesī), līguma noformēšanas maksa 200 €, ikmēneša apkalpošanas maksa 3,02 €, ikmēneša maksājums 41,86 €, kopējā atmaksājamā summa 3515,51 €, GPL 19,48 %.

Šajā piemērā procentu likme ir 12 % gadā, bet GPL ir augstāka, jo ietver arī noformēšanas un apkalpošanas maksu. Tāpēc salīdzināšanai der GPL, nevis tikai likme. Piemērs ir ilustratīvs. Jūsu konkrētos nosacījumus un GPL redzēsiet piedāvājumā pirms līguma noslēgšanas.

Jautājumi, ko uzdot sev pirms izvēles

Pirms aizņematies jebkādā veidā, godīgi izvērtējiet savas iespējas:

• Cik liels ir mans ikmēneša ienākums un fiksētie izdevumi?
• Vai ikmēneša maksājums paliks pārvaldāms arī tad, ja ienākumi uz laiku samazināsies?
• Vai man ir uzkrājumi neparedzētiem gadījumiem?
• Vai pirkums ir nepieciešams tagad, vai to var atlikt un daļu summas uzkrāt?
• Vai man jau ir citas kredīta saistības, un kā jaunais maksājums tās papildinās?

Ja pēc šādas pārbaudes ikmēneša maksājums šķiet pārāk smags, vērts apsvērt mazāku summu, pirkuma atlikšanu vai pirkumu ar uzkrājumiem. Atcerieties, ka kredīts nerisina naudas trūkumu, tas tikai pārceļ maksājumu uz nākotni un pievieno izmaksas.

Ko ņem vērā NORD Credits, izvērtējot pieteikumu

NORD Credits patēriņa kredītu piedāvā no 500 līdz 15000 €, ar termiņu no 12 līdz 84 mēnešiem un fiksētu procentu likmi no 1 % mēnesī (12 % gadā). Pieteikumu iesniedz tiešsaistē. Tam vajadzīgs bankas konta izraksts par pēdējiem 6 mēnešiem PDF vai JSON formātā.

Pēc pieteikuma saņemšanas NORD Credits izvērtē jūsu maksātspēju. Tas ir kreditētāja pienākums, un izvērtējumā var tikt ņemta vērā arī kredītvēsture. Lēmums tiek pieņemts pēc pieteikuma izvērtēšanas, un atteikums ir iespējams. Precīzus nosacījumus un GPL uzzināsiet piedāvājumā pirms līguma parakstīšanas. Līdz tam jums nav pienākuma to pieņemt.

Ja lielais pirkums ir automašīna, apskatiet arī autokredītu. Tam pirmā iemaksa nav vajadzīga, bet auto jāiegādājas 30 dienu laikā pēc līguma noslēgšanas.

Kopsavilkums

Patēriņa kredīts un kredītkarte ir dažādi instrumenti. Kredīts piedāvā noteiktu summu, grafiku un termiņu. Kredītkarte piedāvā elastīgumu, bet prasa lielāku paškontroli. Izvēloties, salīdziniet GPL, visas maksas un kopējo atmaksājamo summu, nevis tikai ikmēneša maksājumu. Un pirms lēmuma pārliecinieties, ka maksājumu spēsiet segt visā termiņā.

Ja apsverat patēriņa kredītu, lapā Patēriņa kredīts varat aprēķināt ikmēneša maksājumu un kopējo summu dažādiem termiņiem. Aprēķins ir informatīvs un neuzliek nekādas saistības.